Выгодно ли пользоваться банковской картой с кэшбэком

Рейтинг автора
Автор статьи
Ольга Смолова
Автор с 24 летним стажем работы в ПАО "Сбербанк"  
Написано статей
49

Хотя первые бонусные программы кредитно-финансовых организаций появились в России всего 15 лет назад, что такое кэшбэк на банковской карте, сегодня знает практически каждый, кто часто оплачивает покупки безналичным способом. Но продолжают появляться новые опции и условия, которые делают кэшбэк выгоднее или, наоборот, ограничивают возможности экономии.

История появления бонусной программы

В 1981 г. в США авиакомпания American Airlines запустила программу бонусных миль, которая работает до сих пор.

После этого магазины начали массово выпускать свои скидочные карты, но клиентам было неудобно хранить их. Цифровая эпоха дала кэшбэк-сервисам новый импульс – банки внедрили возврат денег в свои продукты.

Понятие кэшбэка на банковской карте

Кэшбэк в прямом переводе с английского означает «возврат наличных». Часть средств возвращается на карту после оплаты.

Суть и предназначение

Банки в качестве поощрения выплачивают клиентам вознаграждение за пользование своими продуктами. Люди тратят больше денег в магазинах и сервисах партнеров, и при этом могут сэкономить на повседневных и крупных покупках.

Выгодно ли пользоваться банковской картой с кэшбэком

Принцип действия

Клиент просто получает обратно часть средств, потраченных с карты, в виде денег, бонусов, баллов, миль. Можно найти разные предложения: нижняя граница кэшбэка – 0,3%, верхняя – 40%. Подробные условия указаны в договоре с банком.

Например, у карты может быть высокий процент возврата в 1-2 категориях или только в магазинах-партнерах. Чтобы извлечь максимальную выгоду, нужно понимать, на что тратятся деньги и в каких пропорциях.

Выгода и преимущества

Кэшбэк выгоден не только клиентам банков, которые возвращают часть средств за покупки, но и остальным участникам рынка. Кредитно-финансовые организации увеличивают оборот безналичных и наличных средств, получают активных и лояльных клиентов. Магазины привлекают покупателей, а кэшбэк-сервисы зарабатывают свои 2-3%.

Чем больше людей пользуется этой опцией, тем выше доход и банка, и посредников, и магазина.

Основные виды кэшбэка

Кэшбэк начисляется автоматически при использовании карты и через специальные сервисы. Первый вариант подходит тем, кто активно расплачивается безналичным способом и совершает покупки у партнеров банка.

Выгодно ли пользоваться банковской картой с кэшбэком

Пользоваться кэшбэк-сервисами выгодно при покупках в онлайн-магазинах. Вернуть можно 1-10% от стоимости товаров. Деньги начисляются на внутренний счет сервиса через 30-60 дней после покупки. Затем их можно вывести на телефон, по банковским реквизитам или на электронный кошелек.

Возврат по карте и через кэшбэк-сервис можно использовать одновременно. Исключение составляют офлайн-магазины: на товары с желтым ценником дополнительные акции часто не распространяются, но при оплате безналичным способом кэшбэк все равно начисляется.

По виду вознаграждение может быть:

  1. Денежным. Процент возвращается в рублях. Средства можно вывести или использовать для оплаты других товаров. Так работают большинство кэшбэк-сервисов и некоторые банковские карты.
  2. В виде баллов лояльности (например, «Спасибо» от Сбербанка, «Коллекция» от ВТБ), миль (travel-бонусы по дебетовой карте «Можно ВСЕ» от Росбанка). Возврат осуществляется в виде виртуальной валюты, которую возможно обменивать по курсу, указанному в правилах, использовать в магазинах-партнерах или для оплаты покупок только в нескольких категориях.

Иногда применяется комбинированная схема: часть кэшбэка приходит в деньгах, часть – в бонусах.

За что банки начисляют бонусы

Выгодно ли пользоваться банковской картой с кэшбэком

Деньги возвращаются за оплату товаров и услуг безналичным способом. Некоторые банки ограничивают список магазинов, в которых можно получить кэшбэк, другие определяют только категории. За переводы, снятие наличных, оплату ЖКХ, налогов, штрафов и некоторые другие операции бонусы не начисляются.

Схема

Самый простой вариант бонусной программы – возврат какого-либо процента с покупок независимо от того, сколько денег и на что потратил клиент. Стандартная ставка – 1-3% в месяц. Например, по кредитной карте «Тинькофф Платинум» возвращается 1% за все, а по UnionPay Gold банка «Солидарность» – 5%, но при условии трат минимум на 5000 руб. в месяц.

Самая популярная схема – разный процент за покупки в каких-либо категориях. Например, 2% за любые траты, 5% за расчеты на АЗС. Если расплатиться картой на 20000 руб., но ни разу за бензин, то вернется 400 руб., а если потратить все 20000 руб. на заправках, то кэшбэк составит 1000 руб.

Некоторые банки определяют вознаграждение не в процентах, а по какому-либо правилу. Например, 5 руб. за каждые полные потраченные 100 руб. Но карты с кэшбэком в процентах часто оказываются выгоднее.

Разновидности карт

Карты можно разделить по виду платежной системы (Visa, MasterCard, Мир), дополнительным параметрам (наличию программ лояльности, времени выпуска, стоимости обслуживания и др.), типу средств на счете. Основное различие между кредитными, дебетовыми, предоплаченными и овердрафтными картами состоит в том, кому принадлежат деньги.

Выгодно ли пользоваться банковской картой с кэшбэком

Дебетовые

На дебетовой карте хранятся только личные средства владельца. Сумма снятия ограничена имеющимися на счете деньгами. Чаще всего дебетовые карты с кэшбэком условно-бесплатные. Можно не платить за обслуживание при выполнении условий договора. Чаще всего это расход суммы свыше 5000-10000 тыс. руб. в месяц. Большинство банков начисляют кэшбэк не только на покупки, но и на остаток на счете.

Кредитные

На кредитной карте, помимо собственных средств, находится дополнительная сумма, выданная банком, которую можно использовать для совершения покупок. Кредитный лимит восстанавливается при погашении части или полной суммы долга.

Чаще всего банк предоставляют клиенту беспроцентный период использования заемных средств. Это значит, что в течение какого-либо количества дней (от 2 недель до нескольких месяцев) можно тратить деньги банка без начисления процентов.

Владельцы кредитных карт получают большее количество бонусов. Программы лояльности часто выгоднее, чем для клиентов, которые хранят на счете только личные средства.

Как пользоваться пластиком и бонусами

Чтобы получать кэшбэк, достаточно регулярно оплачивать покупки безналичным способом. Нужно внимательно читать условия и пользоваться всеми возможностями сэкономить: иногда есть годовой процент на остаток либо за обслуживание можно не платить, если тратить некую сумму в месяц.

Перечень лучших банковских карт с кэшбэком

Кредитные и дебетовые карты с кэшбэком предлагаются всеми крупными банками. Чтобы получить наилучшие условия, нужно внимательно сравнивать варианты.

«Тинькофф Блэк»

Выгодно ли пользоваться банковской картой с кэшбэком

Дебетовая Tinkoff Black позволяет получать кэшбэк в размере до 30% от суммы в чеке. Максимальный возврат возможен за покупки в магазинах партнеров по спецпредложениям. За билеты в кино, театр, на концерты, оплату счета в ресторанах и кафе возвращается до 15%.

Категории повышенного кэшбэка (3-15%) можно выбрать самостоятельно раз в месяц. Средства возвращаются за траты в супермаркетах и ресторанах, расходы на транспорт, развлечения, спорт, одежду и др. Кэшбэк за остальные покупки – 1% с каждых потраченных 100 руб.

«Тинькофф Платинум»

Выгодно ли пользоваться банковской картой с кэшбэком

Кредитная «Тинькофф Платинум» с лимитом до 700000 руб. и длительным беспроцентным периодом позволяет возвращать до 30% трат бонусами. Максимальный кэшбэк начисляется только у партнеров, за остальные покупки – 1%. Баллы можно обменивать на рубли по курсу 1 к 1.

«Польза» от HomeCredit

Выгодно ли пользоваться банковской картой с кэшбэком

На дебетовую «Пользу» кэшбэк начисляется в виде бонусов. За покупки в некоторых магазинах возвращается до 22%. В число партнеров входят аптеки «Горздрав», «36.6», супермаркеты «Перекресток», магазины «Спортмастер», «М.Видео», онлайн-магазины «АлиЭкспресс», «ЛитРес» и др. Категории с повышенным кэшбэком (5%) можно выбирать самостоятельно. На все остальные покупки начисляется 1%.

«Можно ВСЁ» от Росбанка

Выгодно ли пользоваться банковской картой с кэшбэкомПо классической и премиальной дебетовой карте «Можно ВСЁ» возвращается до 10%:

  • 2-10% за оплату в одной из выбранных категорий (отдых и развлечения, такси и городской транспорт, аптеки, товары для дома и ремонта, цвет и др.);
  • 1% – за другие покупки.

Золотая «Можно ВСЁ» от Росбанка дает еще больше преимуществ. Повышенный кэшбэк можно получать в 2 категориях.

Процент возврата зависит от суммы трат. Максимальную выгоду получают те, кто расходует от 100000 до 300000 руб. За каждые 100 руб. дополнительно начисляется до 5 travel-бонусов, которые можно использовать для бронирования отелей, покупки билетов через приложение или портал Росбанка.

«Мультикарта» от ВТБ

Базовый кэшбэк за все покупки – 1%. Повышенный начисляется при условии трат на сумму от 10000 руб. В магазинах партнеров можно возвращать до 15% потраченных средств. Баллы обмениваются на рубли (1 бонус = 1 рубль), тратятся на товары и сертификаты из каталога ВТБ, оплату билетов, бронирование отелей, каршеринг.

Выгодно ли пользоваться банковской картой с кэшбэком

Карты Сбербанка с кэшбэком в виде бонусов «Спасибо»

Программа «Спасибо» подключается ко всем картам банка, кроме Maestro и «Социальной». Если у клиента несколько платежных инструментов, бонусы суммируются на едином счете.

Баллы начисляются за покупки у партнеров, например:

  • 11% – в Burger King,
  • 10% – в салонах связи «МегаФон»,
  • 5% – у туроператора TezTour и др.

Повышая свой уровень в программе лояльности, можно накапливать еще больше бонусов:

  • «Большое Спасибо» – 0,5% бонусов дополнительно;
  • «Огромное Спасибо» – 2 категории с повышенным кэшбэком;
  • «Больше, чем Спасибо» – 4 категории и обмен баллов на рубли.

Участники программы с уровнем ниже «Больше, чем Спасибо» могут обменивать накопленные баллы только на скидки.

Критерии выбора: советы и рекомендации

Вы пользуетесь банковскими картами с кэшбэком?
Постоянно!Хочу попробовать

Перед оформлением карты нужно проанализировать свои траты. Стоит выбирать банк, который позволяет получать наибольший кэшбэк в категориях и местах, где чаще всего вы тратите деньги. Лучше, если карта будет дешевой в обслуживании и с дополнительными бонусами, например, процентом на остаток. Необходимо внимательно изучать договор на предмет дополнительных условий.

Отрицательные стороны банковских карт с кэшбэком

Некоторые недостатки карт с программой лояльности:

  • не всегда можно обменивать бонусы на рубли;
  • повышенный возврат только в нескольких категориях;

  • ограниченный список партнеров;
  • много правил, при нарушении которых вознаграждение не будет начислено.

Карты с кэшбэком настолько популярны, просты в использовании и выгодны, что мотивируют совершать ненужные покупки. Даже с таким удобным инструментом необходимо тратить деньги с умом (особенно это относится к кредитным банковским продуктам, т.к. можно уйти в большой минус).

Видео-обзор сравнения дебетовых карт с кэшбэком

1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (Пока оценок нет)
Загрузка...
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Кэшбэк карты банков
Добавить комментарий