ТОП лучших карт с кэшбэком
Содержание
Карта с кэшбэком – это не только инструмент, делающий повседневные покупки удобными, но и возможность сэкономить. Программы лояльности банков позволяют получать возврат за траты в отдельных категориях, пользоваться специальными предложениями и скидками от партнеров.
Дебетовые карты с кешбэком – что это такое
Дебетовые платежные инструменты используют для совершения повседневных покупок, переводов, снятия наличных в банкомате. На такой карте хранятся только личные средства клиента.
Преимущества
Преимущества дебетовых карт с кешбэком:
- удобство в ежедневном использовании, отсутствие необходимости иметь при себе наличные;
- простота оформления (можно даже заказать доставку курьером и не идти в отделение);
- безопасность (в случае утери пластиковую карту можно заблокировать, чтобы злоумышленники не смогли воспользоваться деньгами);
- легкий контроль расходов, все траты фиксируются и отображаются в приложении банка;
- возврат части потраченных средств в виде кешбэка;
- возможность участия в специальных программах лояльности, повышенный кешбэк и скидки у партнеров.
Недостатки
Несмотря на удобство использования, карты обладают некоторыми недостатками:
- существуют лимиты по снятию наличных средств, накоплению бонусных баллов и другим операциям;
- необходимость соблюдать меры безопасности: не сообщать никому одноразовые коды из СМС, PIN-код и др.;
- стоимость обслуживания (сопровождение карточного счета, страхование, СМС-информирование – платные услуги).
Как выбрать карту с кешбэком в 2022 году
Выбирая банковскую карту, стоит обратить внимание на условия обслуживания и программы лояльности. Желательно найти полные тарифы и правила по каждому интересующему продукту – в них содержится та информация, о которой умалчивается в ходе рекламной кампании.
Известность банка
Большинство крупных российских банков надежны, имеют стабильный рейтинг и исполняют свои обязательства перед клиентами. Поэтому важна не столько репутация кредитно-финансовой организации, сколько условия по карте. Это не касается региональных банков. Небольшие учреждения стоит проверять в реестре ЦБ РФ, читать отзывы на тематических ресурсах.
Категории кешбэка
Банки предлагают возврат за расходы в отдельных категориях или за все операции. Пользуются популярностью направления, по которым тратится больше всего средств: супермаркеты, АЗС, аптеки, точки общественного питания, путешествия. Одна или несколько категорий повышенного кешбэка могут быть установлены банком или выбраны клиентом.
Отзывы клиентов
Из отзывов клиентов можно узнать о таких особенностях продукта, о которых не расскажут сотрудники банка в отделении. Клиенты кредитно-финансовых организаций публикуют свои обзоры на тематических онлайн-площадках, например, «Банки.ру» или «Сравни.ру».
Комиссии за обслуживание
Лучше выбирать банковский продукт с самой низкой стоимостью обслуживания. Если по какой-либо карте предлагаются выгодные условия кешбэка, но выставлена плата за пользование, то нужно проанализировать, окажется ли выгода больше, чем расходы на обслуживание.
Размер кешбэка
Существуют разные варианты начисления кешбэка: повышенный возврат по отдельным категориям или у партнеров банка (до 30%) либо одинаковый процент (от1%) на все покупки. Чаще всего эти схемы сочетаются.
Общие требования к оформлению карты
Дебетовую карту может оформить любой совершеннолетний гражданин РФ.
- постоянная регистрация в регионе присутствия банка;
- наличие постоянного источника дохода;
- готовность предоставить документы, подтверждающие платежеспособность: 2-НДФЛ, копию трудовой книжки или контракта, заверенные работодателем (при небольшом кредитном лимите это не требуется).
Однако, не все банки запрашивают подтверждение официального трудоустройства.
Лучшие дебетовые карты с кешбэком 2021 года
Самая лучшая дебетовая карта с кэшбэком – это банковский продукт с удобным опциями и небольшой платой за обслуживание. Такие карты предлагают разные кредитно-финансовые организации. Чтобы выбрать наиболее подходящий продукт, нужно сравнить условия.
«Мультикарта» ВТБ
Условия по дебетовой «Мультикарте» банк ВТБ изменил в 2020 г.: отменена комиссия за ежемесячное обслуживание, условия начисления кешбэка стали более гибкими. Можно активировать 1 из 5 бонусных опций, базовый – 1% или повышенный кешбэк – 1,5% на все (последний – только при совершении в течение месяца покупок на сумму от 30 000 руб.).
«Польза» от HomeCredit
В выбранных категориях HomeCredit возвращает клиентам до 5% от суммы покупок, за траты у партнеров – до 30%, за остальные расходы – 1%. На остаток до 300 000 руб. дополнительно начисляются 3% (оплата товаров на 7 000 – 29 999 руб.) или 5% (при условии траты в течение месяца 30 000 руб.). «Польза» – это карта с бесплатным обслуживанием.
«МожноВСЕ» от Росбанка
Клиент может получать бонусные мили или повышенный кешбэк. Ставка зависит от оборота в категории. Так, за все покупки вы получите 1% кешбэка деньгами или до 5 бонусов за каждые потраченные 100 руб. в пакете Travel. Максимальная сумма кешбэка в месяц ограничена 5 000 руб.
Обслуживание карты с программой «МожноВСЕ» в пакете «Классический» стоит 99 руб. ежемесячно. Но оно может стать бесплатным при выполнении одного из условий: среднемесячный остаток на счете 100 тыс. руб., безналичный расчет за покупки от 15 тыс. руб. или ежемесячные поступления не менее 20 тыс. руб.
Tinkoff Black
Банк Тинькофф предлагает 1% кешбэка на все, 5% – в трех выбранных категориях, до 30% – у партнеров. На остаток по счету начисляется 3,5-5% годовых. Обслуживание стоит 99 руб. в месяц. При сохранении остатка от 50000 руб. или наличии активного кредита плата за пользование Tinkoff Black не взимается.
«Кэшбэк» от Райффайзенбанка
По дебетовой карте Райффайзенбанка начисляется 1,5% на все расходы и до 4% на остаток. Обслуживание бесплатное. Снятие наличных с карты и максимальная сумма кешбэка – без ограничений.
«Альфа-Карта»
Альфа-Банк начисляет до 2% кешбэка на все покупки и до 5% на остаток по карте. Несмотря на небольшой возврат, другие условия выгодные.
Бесплатные опции:
- снятие наличных в банкоматах (в т.ч. у партнеров);
- переводы на счета в другие банки;
- push-уведомления;
- счета в нескольких валютах.
Банк часто проводит акции с повышенным возвратом. Например, в онлайн-магазинах партнеров можно получить до 30% кешбэка.
Opencard
Банк Открытие предлагает либо кешбэк до 3% на все, либо до 11% на отдельные категории и 1% – на остальное. С увеличением расходов повышается сумма возврата. Процент на остаток на карте отсутствует, но к накопительному счету можно подключить опцию «Моя копилка». Обслуживание Opencard бесплатное. Выпуск стоит 500 руб., но как только расходы по карте превысят 10000 руб., эта сумма вернется на счет бонусами.
«ВостОк» от Восточного Банка
Кешбэк – 10% в категории «Цветы, подарки и сувениры», а также 7% в выбранных. На остаток от 10 000 до 1 млн. руб. начисляется 5,5%. Выпускается карта бесплатно, ежемесячное обслуживание составляет 150 руб. или бесплатно для зарплатных клиентов и тех, кто хранит на счете от 10 000 руб.
Лучшие кредитки с кешбэком
Кредитки позволяют более свободно тратить средства. Можно использовать кредитный лимит, чтобы совершить крупную покупку, и закрывать долг в течение льготного периода без процентов.
«МожноВСЕ» от Росбанка
Максимальный лимит по кредитной «МожноВСЕ» составляет 1 млн. руб. Льготный период – 120 дней. Ставка после окончания грейса – минимум 24,9% годовых.
- до 10 000 и от 300 000 – 1%;
- от 10 000 до 40 000 – 2%;
- от 40 000 до 100 000 – 3%;
- от 100 000 до 300 000 – 10%.
Любимые категории можно менять каждый месяц. Максимальный размер возврата – 5 тыс. руб. в месяц.
Travel-бонусы начисляются в зависимости от суммы покупок за месяц (в рублях):
- менее 40 000 и более 300 000 – 1 балл;
- от 40 000 до 100 000 – 2;
- от 100 000 до 300 000 – 3.
Максимум можно накопить 5000 бонусов. Срок их хранения не ограничен. Потратить баллы можно только на оплату туристических услуг на портале Росбанка.
Универсальная карта ВТБ
Условия кредитной линии:
- максимальный лимит – 1 млн. руб.;
- льготный период – до 110 дней;
- проценты в течение грейс-периода – 0%;
- ставка после окончания льготного периода – 14,9-34,9%;
- минимальный платеж – 3% от суммы задолженности и проценты.
«Умная карта» Газпромбанка
Продукт с максимальным лимитом 600 тыс. руб. выпускается и обслуживается бесплатно при соблюдении клиентом условий банка. Грейс-период – 62 дня. Процент по кредиту – 25,9% годовых от суммы покупки.
На карте можно хранить собственные средства, но снимать их невыгодно:
- высокая комиссия (2,9% + 290 руб.);
- на снятые средства начисляется повышенная ставка – 29,9%.
На выбор клиентам предлагают 2 варианта cash back: мили или рубли (до 10% от суммы операции). Повышенный кешбэк начисляется на категорию, в которой клиент потратил больше, на другие расходы – 1%. Максимальные 10% можно получить только при общей сумме трат за месяц от 75 тыс. руб.
«Хочу больше» от УБРиР
Кредитная «Хочу больше» с лимитом до 700 тыс. руб. выпускается мгновенно. Грейс-период составляет максимум 120 дней. Ставка после окончания льготного периода стартует от 12% годовых. Стоимость обслуживания составляет 99 руб. в месяц (1188 руб. в год), первые 6 месяцев бесплатно.
- гостиницы, билеты на самолет, магазины и точки общепита в аэропортах – 3%;
- бытовая техника и электроника, строительные материалы и товары для дома, салоны сотовой связи и кабельные услуги – 2%;
- другие траты – 1%;
- покупки по специальным акциям у партнеров – до 40%.
Менять категории нельзя. Условие возврата – ежемесячный оборот более 10 тыс. руб. Максимальная сумма кешбэка – 2500 руб. в месяц.
Дорожная карта
«Дорожная» от РГС Банка выпускается с лимитом до 500 тыс. руб. и льготным периодом до 62 дней. Годовое обслуживание обойдется в 4188 руб. Можно пользоваться картой бесплатно при условии совершения трат на сумму от 30000 руб. в течение расчетного периода.
Условия кешбэка:
- 7% – за покупки в категориях «Развлечения», «Рестораны», «Автомобили»;
- 0,5% – другие траты.
Кэшбэк Ситибанк
Банк предлагает пользоваться картой CITI CASH BACK без годового обслуживания в первый год после оформления, далее оплата составит 950 руб. ежегодно. Кредитный лимит – 450 тыс. руб., продолжительность льготного периода – 50 дней.
Кешбэк по кредитной карте Ситибанка:
- на покупки у партнеров (МегаФон, Билайн, «Перекресток», «Теле2», сервисы «Яндекса», Shell, МТС и др.) – 5%;
- на другие расходы – 1%;
- дополнительное вознаграждение (возврат за кешбэк, полученный за месяц; начисляется при условии трат от 10000 руб. за месяц) – 20%.
Emotion от АкБарс
Максимальный лимит по карте Emotion – 500 тыс. руб. Льготный период составляет 55 дней или меньше (в зависимости от даты совершения операции). Обслуживание карты 199 руб. ежемесячно либо бесплатно, если у вас отсутствует задолженность и расходные операции в отчетном месяце, или наоборот, потрачено более 15 тыс. руб.
Процентная ставка по операциям безналичной оплаты – 17,9-26%, при снятии наличных – 25-29% годовых. Максимальный кешбэк – 5%. Можно получить возврат при подключении к программе лояльности банка. При совершении покупок на сумму до 20000 руб. кешбэк составляет 1%, более данной суммы – 1,25%, либо 5% милями при подключении программы “Универсальные мили”.
Какую карту выбрать
Участникам зарплатного проекта лучше сначала узнать условия начисления кешбэка в знакомом банке. Для существующих клиентов часто бывают выгодные предложения.
Тем, кто еще не связан финансовыми отношениями ни с одной кредитно-финансовой организацией, сначала стоит внимательно изучить условия и действующие тарифы по понравившимся продуктам, а потом выбрать самый выгодный.