Кэшбэк карты от Тинькофф банка — как пользоваться

Вследствие ориентированности ряда банковских организаций на физических лиц, претендовать на вознаграждение от банков-эмитентов, наряду с владельцами дебетовых карт, могут и держатели кредиток. Прочный сегмент в финансовой сфере заняла кредитная карта Тинькофф кэшбэк благодаря бесплатному выпуску и доставке, обширному выбору покупок на льготных условиях и начислению возвратных бонусов за использование не собственных, а заемных средств.

Что такое кэшбэк

Помимо скидок в период действий акций, предоставляемых в момент совершения покупок, в жизни рядовых граждан без предпринимательского статуса закрепился кэшбек – начисление возвратных бонусов. Термин cashback в переводе с английского означает возврат наличных, а по экономической сущности – послепродажную скидку, «отстающую» во времени предоставления от даты осуществления платежа.

Преимущества заключаются в возможностях:

Преимущество клиентов при начислении кэшбека по кредитным картам – предоставляемая банком возможность использовать заемные средства не просто на безвозмездной основе, а еще и с получением вознаграждения. При правильном подходе владелец расчетно-платежного инструмента может совершать покупки из «чужого кармана», не только не выплачивая проценты и комиссии банку, но и получая за это бонусы в собственный кошелек.

Платежные продукты Тинькофф Банка

Среди наиболее пользующихся популярностью граждан продуктов Банка Тинькофф в текущем 2023 году стали дебетовая карта Блэк и кредитная – Платинум.

Отличительные характеристики по тарификации, начислению вознаграждений и обслуживанию представлены в таблице:

Наименование и ключевые параметры карты	Tinkoff Black	Tinkoff Platinum
Тип	Дебетовая	Кредитная
Источник финансирования	Собственные средства	Кредит банка в размере лимита
Стоимость обслуживания	Бесплатно при остатке от 50 тыс. рублей, иначе 99-190 руб. в месяц	590 рублей в год только при использовании
Комиссия за снятие наличных	В зависимости от суммы и принадлежности банкомата: Тинькофф – до 150 тыс. руб. ежемесячно без комиссии;в других банках или в сверхлимитной сумме – 2 %, но не менее 90 руб. в денежном измерении	Зависит от установленной процентной ставки. Помимо 2,9 % + 290 рублей, на обналиченную сумму банк может начислять повышенные проценты
Начисляемые проценты	На остаток в пределах ограничителя – 300 тысяч рублей при расходах по карте в месяц: < 50 тыс. руб. – 1 %;> 50 тыс. руб. – 3,5 %	За использование кредитного лимита (максимально – 700 тысяч рублей) от 12 % с учетом льготного периода – 55 календарных дней
Минимальный ежемесячный взнос	Не установлен, зависит от желания владельца	В процентном отношении к задолженности – 8 %;В денежном выражении – 600 руб.
Начисляемый кешбек	Реальными деньгами без ограничений по направлениям расходования	Рублями или баллами «Браво» с курсом конвертации, зависящим от категорий трат

Держателю выгодно иметь одновременно обе карты, при этом использовать для покупок по безналичному расчету кредитку, а погашать задолженность с дебетового продукта в пределах грейс-периода, чтобы не платить комиссию банковской организации.

Условия кредитных карт с кэшбэком

Выпуск банком Тинькофф кредитных карт с кэшбеком – дополнительная возможность для физического лица заставить средства, принадлежащие финансовому учреждению, работать на себя. Банк учитывает вкусы и предпочтения клиентов по направленности трат при эмиссии платежных инструментов.

Tinkoff Aliexpress

Накопленные бонусы при шопинге на Aliexpress от 500 рублей можно обменять на реальные деньги по курсу 1 бонус = 1 рубль.

Бонусы начисляются на каждые потраченные 100 рублей в количественном выражении:

• 3 – за товары, приобретенные в сети Aliexpress;
• 2 – за совершение покупок в аптеках, на автозаправочных станциях и посещение ресторанных заведений;
• 1 – за все прочие приобретения.

Вышеперечисленные платежные инструменты обладают одинаковым функционалом относительно максимального кредитного лимита до 700 тысяч рублей, 55-дневного грейс-периода, возможности бесплатного пополнения в банкоматах и предоставления рассрочки на годичный период. Дополнительно карты приобщаются к периодически проводимым совместным акциям и программам лояльности.

Тинькофф Платинум

По мнению руководства банка – это лучшая кредитная карта, позволяющая экономить и зарабатывать.

Держатель может претендовать на получение кэшбека по Тинькофф Платинум на карту рублями вместо виртуальных бонусов в размере до 15 % от суммы трат без ограничений в избираемых ежемесячно четырех категориях, а также до 30 % по специальным предложениям партнеров – представителей популярных розничных сетей, общепита и сервисов услуг.

По кредитке Тинькофф Платинум кэшбек условия позволяют клиенту:

Удобное приложение позволяет контролировать баланс, оплачивать желаемые приобретения и получать круглосуточную поддержку при необходимости.

Тинькофф Магнит

Повседневные покупки в Магните можно оплатить заработанными бонусами до 50 % стоимости.

Процент начисления вознаграждения зависит от общей суммы потраченных средств и избранного товарного ассортимента и составляет:

При покупках в Магните:

• 2,5 % – на сумму до 50 тыс. рублей или до 50 разных товаров в прошлом месяце;
• 3 % – при попадании израсходованной суммы в интервал 50-100 тыс. рублей по деньгам либо 50-100 штук по товарному ассортименту в предыдущем отчетном периоде;
• 4 % – при расходовании свыше 100 тыс. рублей либо при покупках более 100 наименований.

При прочих приобретениях:

• 30 % – по специальным предложениям партнерской сети;
• 2 % – в транспортной категории, АЗС и ресторанах;
• 1 % – по оставшимся покупкам.

Каждому физическому лицу за покупки, приуроченные ко дню рождения, Магнит дарит бонусами до 6 % израсходованных средств.

Tinkoff Lamoda

Кредитный продукт сориентирован на совершение онлайн-покупок на сайте Lamoda. Баллы начисляются в виде бонусов, конвертируемых в рублевый эквивалент в соотношении 1:1.

На каждые израсходованные 100 рублей осуществляется начисление бонусов в количестве:

Владельцу карты начисляется 100 баллов за первую покупку независимо от суммы и 200 – по факту расхода первых 30 тысяч рублей по карте, а также 30 % кэшбека от партнеров по спецпредложениям.

Использование льготного периода

Чтобы использовать с выгодой накопленные бонусы на покупки вместо уплаты процентов банку, необходимо четко разграничивать следующие значимые периоды:

• Льготный (грейс) – это пресловутые 55 дней, однако точка отсчета у Тинькофф Банка – следующий день после выписки, то есть формирования счета на оплату задолженности, а не 1 число месяца.
• Расчетный период – это 30-дневный интервал, предусмотренный для беспроцентных трат денежных средств с кредитки.
• Платежный – следующие за расчетным периодом 25 дней, отводимые банком на погашение текущей задолженности. При этом клиент может использовать заемные средства, обязательства по погашению которых будут зафиксированы в следующей выписке.

Дата  выписки 10-ое число. Клиент произвел покупки 20, 28 января и 5 февраля. Поскольку все приобретения попали в один расчетный период, погасить задолженность во избежание начисления процентов необходимо не позднее 7 марта (10.01 + 55 дней). Если покупка оплачена в феврале после 09.02 (по завершении расчетного периода), то погасить обязательство необходимо не позднее 9 апреля. Текущую сумму долга, подлежащую уплате на протяжении 25-ти дней,  можно посмотреть и проверить по ежемесячной выписке.

Операции с повышенным кэшбэком и без кэшбэка

Претендовать на начисление повышенного кешбека до 30 % могут лица за совершенные покупки у партнеров и подписчики Tinkoff Pro. Для получения вознаграждения необходимо выбрать интересующее предложение, выполнить условия и произвести оплату кредиткой.

При этом в истории операций покупки по спецпредложениям будут помечены желтой иконкой с короной, а начисленную сумму можно посмотреть в разделе «Бонусы» личного кабинета или приложения Тинькофф.

Кэшбек не начисляется по следующим операциям:

Кэшбек может быть не начислен, если расчетный период не завершился, а также при возврате товара, достижении максимального лимита в отчетном периоде или неправильном указании четырехзначного кода, описывающего в цифровом формате вид экономической деятельности торговой точки. При выявлении ошибочных сведений пользователю целесообразно обратиться в чат для выяснения причин и устранения недочетов.

Способы расходования кэшбэка и ограничения

Если начисление вознаграждения осуществляется баллами, то потратить накопленные бонусы по карте Тинькофф Платинум можно по нескольким категориям:

• приобретение железнодорожных билетов;
• посещение кафе и ресторанов, включая фастфуд и доставку еды под заказ;
• услуги  интернета, стационарной и мобильной связи;
• приобретение литературы и посещение культурных мероприятий.

Каждый сервис устанавливает минимальную и максимальную суммы расхода для компенсации, а также курс, по которому конвертируются бонусы. Узнать количество накопленных баллов можно в приложении Тинькофф, выбрав соответствующий блок, а затем опцию «Использовать баллы». Банком установлено ограничение относительно компенсации только полной стоимости покупки на протяжении 90 дней с момента ее обработки. Частичный возврат по любой операции не предусмотрен. Компенсировать баллами можно также минимальный платеж по кредитке, при условии, что его значение меньше или равно накопленным бонусам в денежном эквиваленте.

Преимущества и недостатки кредитных карт Тинькофф

Среди преимуществ кредитных продуктов Тинькофф Банка следует отметить достаточно высокий размер кэшбека в партнерской сети в комплексе с ее многочисленностью и систематическим ростом. Удобное мобильное приложение позволяет изучить выписку в разрезе основного долга и начисленных процентов, а оперативность службы поддержки дает возможность быстро выяснить и устранить проблемы.

Однако карты имеют ряд недостатков:

Нарушения условий по кредиткам жестоко «караются» банком, что следует учесть клиенту при выборе платежного инструмента. Для прогнозирования лимита и ставки целесообразно опираться на наличие постоянного источника дохода и заработанное кредитное «реноме», хотя при соблюдении требований и дисциплинированности заемщика допускается пересмотр первоначальных условий.

Видео-обзор кредитной карты Тинькофф Платинум