Условия использования и тарифы на снятие наличных кредитной карты МТС Кэшбэк

Наряду с классическим кредитованием в виде единовременной выплаты с поэтапным погашением, в сознании рядовых граждан прочно закрепились так называемые кредитки. По экономической сущности это расчетно-платежный инструмент, содержащий резерв финансов до востребования в размере обозначенного лимита. Благодаря разработанной системе поощрений кредитная карта МТС кэшбэк позволяет владельцу использовать денежные средства банка с извлечением выгоды для себя.

Оформить карту

Особенности и преимущества кредитной карты MTS CASHBACK

В отличие от привычных займов кредитки дают возможность держателю резервировать деньги без обязательств, поскольку до момента расходования средства принадлежат банковской организации. Банк МТС при выполнении оговоренных условий освобождает пользователей от начисления процентов и комиссий, предоставляя при этом вознаграждение.

Среди преимуществ карты перед продуктами-аналогами следует выделить:

Оформить карту

Порядок оформления и обслуживания карты

Во избежание неприятных прецедентов потенциальному клиенту целесообразно изучить условия кредитной карты МТС кэшбек перед оформлением. До подачи заявки важно знать о продолжительности льготного периода, порядке начисления процентов, сроках погашения обязательств и установленных ограничениях, чтобы финансовые санкции не стали неожиданностью.

Тарифы и лимиты

За выпуск, перевыпуск по завершении срока действия и доставку карты плата не взимается. Обслуживание бесплатное в течение первых двух месяцев, а далее для продолжения необходимо в месяц использовать не менее 5 тыс. кредитных средств, в противном случае ежемесячный платеж – 149 рублей.

К сведению! Процент из «вилки» и кредитный лимит (максимальный – 1 млн. рублей) устанавливаются каждому клиенту в индивидуальном порядке. Банк не обязан объяснять причины, по которым зафиксировано конкретное значение. Однако логично предположить, что определяющими факторами выступают кредитный рейтинг и «реноме» платежеспособности заемщика.

Снятие наличных и переводы

Бесплатно снимать можно только собственные средства. На снятие кредитных денег данное правило не распространяется и взимается комиссия в размере 3,9 % + 390 рублей, что экономически не оправдано, если необходимо снять небольшую сумму.

Денежные переводы даже собственных средств бесплатны только внутри банка, в противном случае начисляется комиссия в размере:

• 1 % от суммы, но не менее 30 руб. и не более 990 руб. – если переводить собственные деньги на карту другого банка;
• 3,9 % + 590 руб. – если перечислять заемные средства с карты отправителя на карту получателя внутри банка (согласно условиям акции до 31.01.2023, 3,9% + 390 рублей).

Важно! На обе операции не распространяются льготы грейс-периода.

Документы для оформления и требования к заемщику

МТС банк лоялен к перспективным клиентам, не обязывая предоставлять иные документы для выпуска карты, кроме паспорта.

В числе требований выдвигает:

• гражданство РФ;
• возраст от 20 до 70 лет;
• регистрацию в любом регионе России.

Рекомендация! Для более выгодных условий кредитования, касающихся стремящегося к максимуму кредитного лимита и к минимуму – процентной ставки, потенциальному заемщику целесообразно представить подтверждающие документы об уровне дохода и источнике (справки с места работы, выписки из деклараций в налоговый орган).

Варианты и порядок оформления

До заказа карты потенциальному пользователю следует изучить альтернативные предложения других банковских продуктов.

Для оформления необходимо:

• подать заявку онлайн в установленном приложении МТС и заполнить анкету с указанием персональных данных;
• дождаться СМС от банка, которым финансовая организация должна одобрить заявку либо отклонить предложение;
• получить пластиковую карту в салоне МТС, в отделении банка или путем заказа курьерской доставки (в случае одобрения).

После получения банковского продукта нужно установить ПИН-код, руководствуясь подсказками автоматического помощника, при этом активировать карту не нужно. Помимо пластикового носителя, доступного для всех граждан, выпускаются виртуальные карты, которые могут оформить только абоненты МТС при наличии персонального предложения от банка без заполнения анкеты.

Льготный, расчетный и платежный периоды

Льготный период, позволяющий не платить комиссию за расчетные операции (за исключением переводов и снятия наличных), – 111 дней.

Важно! За точку отсчета МТС банк принимает 1-ое число месяца, в котором новый клиент совершил первую покупку. Например, если держатель перечислил впервые заемные средства 30 декабря, то пресловутые 111 дней будут начинаться 1 декабря. Поэтому, чтобы пользоваться грейс-периодом сполна, следует начинать расчеты кредитным продуктом в первых числах месяца.

За расчетный период принят календарный месяц, а за платежный – 20 дней следующего за отчетным месяца, аналогично Сбербанку. Для клиента, совершившего первую покупку в декабре, это будет значить обязательство внести минимальный платеж, составляющий 5 % от суммы возникшей задолженности, но не менее 100 рублей, не позднее 20 января.

Справка! Льготный период освобождает только от начисления процентов за пользование заемными средствами, но не освобождает от платежей, подтверждающих платежеспособность. При отсутствии оплаты по окончании платежного периода пользователю начисляются финансовые санкции в виде процентов по повышенной ставке в размере 36,5 %.

Порядок начисления процентов

Минимальный платеж и условия сохранения льготного периода отображаются в личном кабинете заемщика, «слет» с которого подлежит восстановлению ценой дополнительных трат. Например, если пользователь с процентной ставкой 20% годовых сделал единственную покупку в декабре на 500 тыс. руб., то необходимо платить по минимуму:

• в январе – 25 000 руб. (500 000 * 0,05);
• в феврале – 23 750 руб. ((500 000 – 25 000) * 0,05);
• в марте – 22 562,50 руб. ((500 000 – 25 000 – 23 750) * 0,05), а также погасить остаток задолженности для сохранения грейс-периода.

Если внести только минимальный платеж, то на оставшуюся сумму по завершении льготного периода будут начислены проценты, рассчитываемые по формуле:

Результат расчета процентов по условиям примера: (500 000 – 25 000 – 23 750 – 22 562,50) * 20 % / 365 * 111 = 26 073,60 рублей. Клиенту придется расплачиваться по начисленным процентам во избежание штрафных санкций, а также распрощаться с льготным периодом при совершении последующих покупок до погашения задолженности.

Способы пополнения

Чтобы не допустить нарушения договорных условий, необходимо войти в личный кабинет пользователя, изучить баланс на текущую дату и погасить минусовый остаток числящихся обязательств.

Пополнить карту без комиссии можно:

• в мобильном приложении с мгновенным зачислением средств;
• при помощи банковского сервиса переводов;
• в терминалах салонов МТС и партнеров.

Для сравнения! Пополнение карты возможно со счета экономического субъекта с удержанием 5% от перечисляемой суммы.

Бонусная программа МТС кэшбек

Держатели кредитных карт вправе претендовать на участие в программе лояльности. При этом бонусы, начисляемые по дебетовым картам за расходование собственных средств, начисляются по кредиткам за пользование деньгами банка. Кроме стандартной поощрительной системы, банк систематически организовывает дополнительные мероприятия.

Постоянно действующая акция

Для приобщения к акции клиенту достаточно оформить кредитную карту и установить банковское приложение, которое активируется автоматически при совершении покупок с начислением кэшбека в размере:

• до 25 % – в партнерской сети, в том числе в магазинах Эльдорадо, Лента, Перекресток;
• 5 % – за доставку еды, приобретение одежды и детских товаров, посещение кафе и ресторанов, включая фастфуд;
• 1 % – по остальным тратам за исключением казино, ломбардов, перечислений на электронные кошельки.

Дополнительная информация! Подробный перечень партнеров с указанием размера кэшбека и ограничений по направлениям трат представлен на сайте банка. Сумма максимально возможного ежемесячного возврата денежных средств составляет 10 000 руб.

Акция «Новогодний кэшбэк»

MTC Банк проводит новогоднюю месячную акцию с 15.12.2022 по 14.01.2023 с целью предоставления скидок на подарки близким, которые украсят праздники. Для участия претенденту нужно в банковском приложении выбрать опцию «Хочу участвовать».

Предупреждение! К участию не допускаются лица, не выполнившие условия по среднемесячному обороту за предшествующий шестимесячный период, а также имеющие просроченную задолженность перед банком.

Акция для подписчиков МТС Premium

Для владельцев кредитных карт на пластиковых и виртуальных носителях с 08.11.2021 по 31.03.2023 объявлена специальная акция. Обязательное условие для участия – отображение действующей подписки на программу «MTS Premium» в системе дистанционного банковского обслуживания. Акция направлена на стимулирование оформления и использования банковского продукта и дает возможность вернуть 5% израсходованных средств на покупки в супермаркетах.

Важно! Расходование кэшбека по всем акциям предусмотрено правилами сервиса, исключающего привычный обмен на рубли. Потратить накопленные баллы можно на пополнение баланса мобильного телефона или путем обмена на скидки в размере 100% при покупках товаров в салонах МТС.

Подводные камни кредитной карты МТС Кэшбек

Ряд пользователей, не изучивших детально условия договора, почему-то видят подвох со стороны банка, якобы намеренно вводящего в заблуждение перспективных клиентов.

Несмотря на перечисленные недостатки, карта удобна пользователям благодаря постоянным категориям повышенного кэшбэка, многообразию партнеров и изобилию специальных предложений. Среди дополнительных плюсов – быстрота принятия решения банком относительно приобщения к продукту нового клиента с возможностью пересмотра кредитного лимита в сторону увеличения при наличии оснований.