Как работает кэшбэк по карте ВТБ
Содержание
Кэшбэк – бонусная программа, предусматривающая возврат процента потраченных с банковской карты средств на счет клиента. ВТБ – один из крупнейших банков страны, которому, по данным РБК, доверяют 12,5 млн. частных клиентов – активно интегрирует популярную опцию в свои продукты. В ВТБ предусмотрено несколько разновидностей кэшбэка .
Разновидности карт с возможностью подключения кэшбэка
В банке ВТБ часть потраченной владельцем счета суммы перечисляется на Мультикарту. Последняя выпускается дебетовой (может быть стандартной, брендированной – «ВТБ-М.Видео», Цифровой и т.д.), кредитной, зарплатной, пенсионной. Условия оформления и бонусной программы не отличаются для разных типов устройств.
Мультикарта сочетает преимущества различных банковских продуктов. Держатели могут выбирать из нескольких опций, включая проценты на остаток, кэшбэк и другие бонусы.
Условия оформления и стоимость обслуживания
Требования к держателям Мультикарты ВТБ стандартные. Дебетовую может оформить любой совершеннолетний гражданин РФ. Потребуется 
Для получения кредитной карты клиент должен соответствовать следующим требованиям:
- гражданство РФ;
- возраст – 21-70 лет;
- положительная КИ;
- официальное трудоустройство;
- размер зарплаты – от 15 000 руб.;
- стаж – не менее 6 месяцев.
Для подачи заявки нужен паспорт. Может потребоваться СНИЛС, а при запросе лимита в размере, превышающем 300 000 руб., и 2-НДФЛ. При оформлении без справки максимальная начальная сумма кредитных средств на карте не превысит 100 000 руб.
Основные условия для Мультикарт ВТБ24:
| Характеристика | Дебетовая Мультикарта ВТБ | Credit Мультикарта ВТБ |
| Валюта | Рубли, доллары, евро | Рубли |
| Стоимость выпуска | При оформлении в банке – 249 руб. Если заявка отправлена через сайт, а также для пенсионеров, зарплатных клиентов и клиентов, которые получили специальное предложение, – бесплатно | |
| Стоимость обслуживания | Если траты менее 5 000 руб. в месяц – 249 руб. (ежемесячно). При покупках от 5 000 руб. в месяц плата не взимается. При оформлении заявки онлайн обслуживание не оплачивается (только первые 30 дней). Бесплатно для пенсионеров, зарплатных клиентов | |
| Дополнительные карты | До 5 карт – бесплатно. Для последующих: оформление – 500 руб., обслуживание бесплатное | |
Максимальный доступный лимит для держателей кредитных карт ВТБ составляет 1 000 000 руб. Стандартный процент – 26% годовых. Можно снизить ставку, если активно пользоваться банковским продуктом (нужно подключить опцию «Заемщик»). Грейс продолжительный (больше 3 месяцев), распространяется на все транзакции. Платеж – минимум 3% от величины долга.
Для разных типов Мультикарт различаются комиссии:
| Действие | Дебетовая Мультикарта | Credit Мультикарта (за счет личных средств) | Credit Мультикарта (за счет кредитных средств) |
| Выдача наличных в банкоматах ВТБ | 0% | 0% | 5,5% |
| Снятие наличных в банкоматах других банков | 1% | 1% | 5,5% |
| Снятие наличных в банкоматах и кассах за счет овердрафта | 250 руб. | – | – |
| Выдача наличных в кассе ВТБ | Менее 100 000 руб. – 1000 руб., более 100 000 и при обналичивании иностранной валюты – бесплатно | Менее 100 000 руб. – 1000, более 100 000 и при обналичивании иностранной валюты – бесплатно | Менее 100 000 руб. – 5,5% + 1000, более 100 000 руб. – 5,5% |
| Снятие наличных в кассах банков (кроме ВТБ) | 1% | 1% | 5,5% |
| Безналичный перевод физлицу внутри ВТБ | 0% | 0% | 5,5% |
| Безналичный перевод физлицу в другие банки | 0,4% | 0,4% | 0,4% + 5,5% |
| Перевод на карту ВТБ по номеру | 0% | 0% | 5,5% |
| Перевод на карты других банков | Бесплатно (лимит – 20 000 руб. в месяц). При превышении лимита – 1,25% | Бесплатно (лимит – 20 000 руб. в месяц). При превышении лимита – 1,25% | 1,25% + 5,5% |
Дистанционное банковское обслуживание для всех типов Мультикарт бесплатное, кроме опции «СМС-оповещения» (59 руб.). Посмотреть баланс в банкоматах других банков стоит 50 руб. или 0,7 единиц иностранной валюты.
Достоинства и недостатки продукта
Наибольшую выгоду от кэшбэка по Мультикарте ВТБ могут получать клиенты, которые активно используют банковский продукт. Достоинствами карты являются возможность выбора из нескольких видов вознаграждений за совершение покупок и гибкая система опций.
К плюсам можно также отнести:
- повышенные начисления на остаток личных средств;
- распространение грейс-периода на все операции, включая переводы, обналичивание, безналичную оплату;
- возврат некоторых комиссий в виде кэшбэка (при тратах на сумму от 75 000 руб. в месяц);
- выгоду для клиентов, у которых есть незакрытые займы (можно снизить ставку).
Недостатки карты с кэшбэком от ВТБ:
- При расчете кэшбэка по валютным картам банк совершает двойную конвертацию (сумма трат переводится в российскую валюту, кэшбэк – в доллары или евро, затем сумма зачисляется на счет держателя карты). Из-за этого фактический процент возврата снижается.
- Если условие по обороту, необходимому для бесплатного обслуживания, не будет выполнено, то стоимость пользования составит почти 3 000 руб. за год.
- Покупки, сделанные в последние несколько дней каждого месяца, могут не успеть обработаться. Это означает, что траты не будут включены в выписку, т.е. ошибочно может быть списана плата за пользование.
- Для наибольшей выгоды нужно тратить от 75 000 руб. в месяц.
Получение карты
Получить Мультикарту можно, заполнив анкету на сайте ВТБ. Дебетовая будет готова и доставлена в выбранное клиентом отделение в течение 10 рабочих дней.
Если клиент оформил заявку на кредитную карту, специалисты банка примут решение за 1 рабочий день. При получении нужно иметь при себе документы.
Подключение услуги кэшбэка
Cash Back – опция, которая подключается ко всем Мультикартам ВТБ по умолчанию. Это компенсация за активное использование банковского продукта.
Никаких дополнительных действий для настройки производить не нужно. Возврат части потраченных средств происходит в течение месяца, если за прошедший период сумма расходов превысила 5 000 руб.
Общие условия
К Мультикарте можно подключить один из нескольких видов кэшбэка. Автолюбителям подойдет опция «Cash Back Авто», путешественники могут получать до 3% милями за любые покупки, гурманы – до 4% возврата в барах, ресторанах, кафе, за билеты в кино и театры. Можно активировать «Коллекцию» – 3% на все траты.
Баллы начисляются за все траты в соответствующей категории. Бонусы поступают на отдельный счет. Их можно перевести в мили, деньги (1 бонус = 1 руб.) или накапливать, чтобы в дальнейшем менять на развлечения и подарки, предусмотренные программой лояльности. Перевести в денежный эквивалент можно в любое удобное время без ограничений, т.е. любую сумму и любое количество раз.
Как и за что происходит начисление
Кэшбэк рассчитывается и приходит на счет сразу же после списания денег при бесконтактной оплате.
Процент зависит от суммы и категории трат, подключенной опции:
| Выбранный бонус | Сумма трат в месяц – от 75 000 руб. | Сумма трат в месяц – 15 000-75 000 руб. | Сумма трат в месяц – 5 000-15 000 руб. |
| «Коллекция» | 3% при оплате смартфоном; 2% при оплате картой | 2% | 1% |
| «Cash Back Авто» | 4% в категории «Авто» при оплате телефоном и сумме от 100 000 руб. на депозитах ВТБ; 1% за другие траты | 2% в категории «Авто» при оплате смартфоном и сумме от 100 000 руб. на счетах ВТБ; 1% – остальное | 1% в категории «Авто» при оплате телефоном и сумме от 100 000 руб. на депозитах ВТБ; 0,5% – другое |
| «Путешествия» | 3% милями при оплате смартфоном и сумме от 100 000 на счетах ВТБ; 2% милями при оплате картой | 2% милями при оплате мобильным устройством и сумме от 100 000 на депозитах ВТБ; 2% милями при оплате картой | 1% милями при оплате смартфоном и сумме от 100 000 на депозитах ВТБ; 1% милями при оплате картой |
| «Cash Back Рестораны» | 4% в категории «Рестораны» при оплате мобильным устройством и сумме от 100 000 на счетах ВТБ; 1% – остальные категории | 2% в категории «Рестораны» при оплате смартфоном и сумме от 100 000 на депозитах ВТБ; 1% – иные категории | 1% в категории «Рестораны» при оплате мобильным устройством и сумме от 100 000 на счетах ВТБ; 0,5% – остальные категории |
Можно получать повышенный кэшбэк, выполняя условия по сумме расходов.
Супербонусы предусмотрены при оплате товаров и услуг в магазинах-партнерах ВТБ – например, Bonprix, Lamoda, Lancome – 9%, Yves Rocher – 10%, Skillbox – 11%.
Проверка вернувшейся суммы
Проверить начисления можно на официальной странице бонусной программы ВТБ. Нужно авторизоваться с указанием номера привязанного к карте мобильного и пароля, а затем перейти в раздел «Мой баланс». Здесь можно узнать количество накопленных бонусов.
Бонусные опции и правила их использования
Кроме кэшбэка, можно выбрать только один вид поощрения из предложенных (допускается устанавливать один тип вознаграждения вместо другого не чаще раза в месяц):
- «Заемщик». Ставка по займу или ипотеке может быть снижена на 0,2-10% для держателей кредитных Мультикарт, на 0,1-5% – для владельцев дебетовых.
- «Сбережения». Дополнительный доход по вкладам и накопительным счетам (0,5-1,5%).
Другие возможности карты
Мультикарта – универсальный продукт, который может использоваться для получения разных видов вознаграждений от банка. Кроме того, для кредитной или дебетовой карты можно активировать бесконтактную оплату – это дополнительное удобство.
Получение зарплаты и пенсии
На Мультикарту ВТБ можно получать зарплату и социальные выплаты. Держателям пенсионных и зарплатных карт бонусная программа доступна без ограничений. Обслуживание бесплатное, независимо от оборота, но при условии, что на Мультикарту ежемесячно поступают средства.
Лимиты на снятие
Лимит на снятие личных или заемных средств с карт ВТБ в кассах и банкоматах составляет 350 000 руб. в сутки. В месяц разрешается обналичить не более 2 000 000 руб. Такие требования установлены как для кредитных, так и для дебетовых Мультикарт.
Видео-обзор личного кабинета ВТБ
https://youtube.com/watch?v=Bt7JzJZ97zk