Стоит ли оформлять карту «Совесть» от «QIWI Банка»

Рейтинг автора
Автор статьи
Екатерина Варламова
Написано статей
5

Возможность покупать товары в рассрочку, продолжительный беспроцентный период, бесплатные выпуск и обслуживание – такие преимущества сочетает в себе карта «Совесть», а кэшбэк (в виде программы «КИВИ Бонус»), регулярные акции, процент на остаток личных средств и др. обеспечивают дополнительную выгоду.

Условия использования платежного инструменты прозрачные, но есть нюансы, с которыми нужно ознакомиться до оформления карты.

Общая информация о карте рассрочки «Совесть» от QIWI

Многие магазины предлагают рассрочку без участия банка. Но условия такого кредитования не всегда прозрачны. Карта «Совесть» решает эту проблему. Рассрочка от «КИВИ Банка» действует во множестве торговых точек. Можно совершать покупки и вносить Стоит ли оформлять карту «Совесть» от «QIWI Банка»платежи на простых и понятных условиях.

Главные особенности

Особенности карты рассрочки «Совесть»:

  • беспроцентный период длительный – до 12 месяцев;
  • нет процентов за покупку товара;
  • выпуск и обслуживание возможны дистанционно;
  • есть дополнительные бонусы (акции от партнеров и банка).

Выгоды и преимущества

Банковские продукты, по которым предоставляется услуга рассрочки, имеют высокую плату за выпуск и обслуживание. Например, льготный период по карте рассрочки от «Альфа-Банка» составляет всего 100 дней, а годовое обслуживание платежного инструмента обходится клиентам минимум в 590 руб.

Стоит ли оформлять карту «Совесть» от «QIWI Банка»

Аналогичный продукт «Райффайзенбанка» тоже платный (150 руб. в месяц, если сумма операций менее 8 000 руб.), а процентная ставка после окончания грейс-периода слишком высокая:

  • за покупки – 19–29%;

  • за снятие наличных, безналичные переводы – 49%.

По сравнению с конкурирующими банковскими продуктами, «Совесть» имеет немало преимуществ:

  1. Стоит ли оформлять карту «Совесть» от «QIWI Банка»Возможность приобрести нужный товар в рассрочку без переплат.
  2. Отсутствие скрытых комиссий и процентов в течение льготного периода. Если клиент исправно вносит ежемесячные платежи, то общая сумма равна стоимости товара, указанной на ценнике.
  3. Отсутствие платы за эмиссию и обслуживание карты без дополнительных условий. Платежный инструмент полностью бесплатный.
  4. Невысокую процентную ставку. 10% годовых – это чуть больше минимальной ставки по потребительским кредитам в крупных российских банках.
  5. Дистанционные оформление и обслуживание, бесплатную курьерскую доставку.
  6. СМС-информирование, мобильный и онлайн-банкинг, предоставляемые по умолчанию и без дополнительных оплат.
  7. Разветвленную партнерскую сеть (более 50 000 сетевых магазинов), частые акции, много специальных предложений.

Отличия от стандартных кредиток

«Совесть» отличается от других карт увеличенным беспроцентным периодом и низкой стоимостью кредита. С помощью карты рассрочки выгоднее делать крупные покупки, т.к. цена товара делится на равные платежи, которые можно вносить в течение всего льготного периода.

Стоит ли оформлять карту «Совесть» от «QIWI Банка»

Условия по карте и принцип работы

Карта «КИВИ Банка» позволяет совершать покупки в партнерской сети в рассрочку. Это выгодно не только потребителю, но и магазинам. Процент банку платит не держатель карты, а торговые точки – партнеры QIWI. Так крупные сетевые магазины привлекают клиентов.

Тарификация

Выпуск (включая обработку данных клиента, доставку) и обслуживание карты беспроцентной рассрочки «Совесть» бесплатные. Доступен кредитный лимит в пределах от 5 000 до 300 000 руб. Точная сумма рассчитывается в зависимости от финансового состояния и платежеспособности клиента.

Рассрочка предоставляется на срок от 1 до 12 месяцев. Базовая ставка при целевом использовании составляет 0%. Ставка после окончания льготного периода – 10% годовых. Такой же процент применяется при применении технического овердрафта. За факт просрочки платежа начисляется штраф в размере 290 руб.

Дополнительные опции

Для карты «Совесть» предусмотрены также:

  1. Стоит ли оформлять карту «Совесть» от «QIWI Банка»«Покупки по всей России». Услуга позволяет тратить средства не только у партнеров, но и в любых других торговых точках. На покупки вне партнерской сети действует рассрочка на 3 месяца. Стоимость услуги – 499 руб. Опция автоматически продлевается.
  2. «Десятка». Услуга увеличивает срок рассрочки до 9 месяцев. Можно подключить ее на 1 покупку (это стоит 799 руб.), на любое число покупок в течение 1 (599 руб.) или 9 месяцев (2 990 руб.).
  3. «Покупки за границей». Если нужно приобрести какой-либо товар за границей в рассрочку, можно подключить специальную опцию. Услуга активируется бессрочно. Клиент платит только комиссию за каждую покупку – 5% цены. Рассрочка оформляется на 3 месяца.
  4. «Снятие наличных». Возможность снимать наличные в любых банкоматах РФ по умолчанию не активирована, эту опцию нужно подключать отдельно. Услуга активируется бесплатно, клиент платит только комиссию при обналичивании средств.

Кэшбэк

По умолчанию кэшбэк по карте рассрочки отсутствует, но иногда проводятся акции с возвратом процента от суммы покупок. Чтобы получать кэшбэк за покупки в онлайн-магазинах на регулярной основе, можно подключить сервис «КИВИ Бонус».

Бонусы и скидки

Специальные предложения ограничены по времени, категории покупок или действуют в отношении отдельного магазина. Скидки и бонусы можно отслеживать на официальном сайте карты.

Нюансы оформления и получения

Стоит ли оформлять карту «Совесть» от «QIWI Банка»

Отделений «КИВИ Банка» немного, поэтому обслуживание преимущественно дистанционное. Оформить карту можно онлайн (есть доставка физического платежного инструмента), пополнить – безналичным переводом или в терминале любого банка.

Требования к заемщику

Карту может получить совершеннолетний гражданин РФ с постоянной регистрацией. Предельный возраст клиента (на дату оформления) – 65 лет. Обязательно наличие мобильного и стационарного телефонов.

Для установки кредитного лимита нужно предоставить 2-НДФЛ или справку по форме банка. Поэтому еще одним требованием является официальное трудоустройство. Заработная плата должна быть такой, чтобы кредитная нагрузка составляла не более 30% от среднемесячных доходов.

Варианты подачи заявки

Заказать «Совесть» можно любым удобным способом из предложенных:

  • Стоит ли оформлять карту «Совесть» от «QIWI Банка»через интернет (на официальном сайте нужно выбрать вкладку «О карте» – «Заказать»);
  • в офисе КИВИ (отделения есть не во всех российских городах);
  • через партнеров (салоны «Евросеть», «МегаФон», МТС, «Ростелеком», «Связной», пункты системы «Юнистрим», «Контакт», отделения «Промсвязьбанка»);
  • по телефону горячей линии (требуется сообщить оператору свои паспортные данные и контакты).

В форме подачи заявки нужно:

  1. Ввести паспортные данные, контакты, информацию о месте работы и доходах.
  2. Поставить галочку в пунктах «Разрешить банку запросить мою кредитную историю в БКИ» и «Разрешить отправку рекламных сообщений».

Получение и активация

Карту можно забрать самостоятельно в удобном отделении «КИВИ Банка», партнеров или заказать курьерскую доставку. Чтобы получить ПИН-код, нужно отправить сообщение с 16-значным номером «Совести» на короткий номер. Карта активируется после первой оплаты в магазине с использованием ПИН-кода.

Правила пользования

Стоит ли оформлять карту «Совесть» от «QIWI Банка»

Использовать «Совесть» можно во всех магазинах-партнерах «КИВИ Банка» (более 50 000 торговых точек, включая «Эльдорадо», Nike, Metro и др.). Рассрочка предоставляется без процентов, но в случае просрочки платежей начисляется штраф.

Можно расплачиваться «Совестью» и в тех магазинах, которые пока не являются партнерскими. Но для этого необходимо подключить платную опцию. Дополнительные услуги продлеваются автоматически. После совершения покупки нужно не забыть отключить опцию в «Личном кабинете».

Пополнение (погашение задолженности)

«Совесть» – это такой же банковский продукт, как и любая другая дебетовая или кредитная карта.

Поэтому способы пополнения (и погашения задолженности) похожи:

  1. Стоит ли оформлять карту «Совесть» от «QIWI Банка»Через приложение или официальный сайт. Для безналичного перевода нужно ввести данные карты, с которой будут списаны средства, и номер «Совести».
  2. В банкомате QIWI или стороннего банка. Процесс пополнения одной карты с другой аналогичен в разных терминалах самообслуживания: нужно вставить платежный инструмент в АТМ и ввести данные «Совести».
  3. Через e-wallet (WebMoney, «ЮMoney» и др.) или сайт QIWI. Нужно привязать карту к своему электронному кошельку, чтобы осуществлять безналичные переводы 1 кликом.
  4. В любом отделении «Почты России». Требуется заполнить бумажный бланк. Срок зачисления средств – до 3 рабочих дней.

Обналичивание

С «Совести» можно снять наличные в банкомате любого банка или через QIWI-кошелек.

Условия обналичивания в устройствах самообслуживания:

  • максимальная сумма (за 1 операцию) – 7 500 руб.;
  • комиссия фиксированная – 599 руб.;

  • срок возврата денег – 2 месяца.

Чтобы обналичить «Совесть» через электронный кошелек, нужно сначала привязать карту к QIWI. После этого требуется перевести деньги с карты на e-wallet, а потом – на счет в любом банке. За вывод средств удерживается комиссия (2% от суммы транзакции + 50 руб.).

Также клиент получает деньги наличными при расторжении договора обслуживания «Совести». Предварительно необходимо полностью погасить задолженность (если она имеется). В заявлении на закрытие карты нужно указать реквизиты, на которые будут переведены средства. Заявка рассматривается в течение 45 дней.

Нюансы приобретения товаров в магазинах по карте

Стоит ли оформлять карту «Совесть» от «QIWI Банка»

Расплатиться «Совестью» можно как в офлайн-, так и в онлайн-магазинах.

Чтобы оплатить покупки на кассе, нужно:

  1. Сообщить продавцу о своем намерении расплатиться картой.
  2. Вставить или приложить «Совесть» к терминалу после появления соответствующей надписи на экране.
  3. Ввести ПИН-код (если требуется).
  4. Получить чек и забрать оплаченный товар.
При совершении покупки через интернет необходимо ввести данные в счет оплаты, соблюдая меры предосторожности: не вводить личную информацию на подозрительных сайтах и не сообщать ее посторонним лицам. Если онлайн-продавец вызывает сомнения, лучше отказаться от покупки и воспользоваться предложением проверенного магазина.

Стоит ли оформлять карту «Совесть» от «QIWI Банка»Рекомендации, следование которым позволит использовать «Совесть» с максимальной выгодой:

  • платить в рассрочку в начале месяца (первый платеж в счет долга нужно совершить в течение месяца, следующего за месяцем совершения покупки);
  • регулярно проверять наличие / отсутствие задолженности и контролировать размер ежемесячных платежей;
  • пользоваться платными услугами только по необходимости;
  • следить за скидками (в разделе «Где купить» на сайте карты можно посмотреть списки магазинов-партнеров по городам и акционные предложения).

Как закрыть банковский продукт

Пошаговая инструкция по закрытию карты:

  1. Погасить имеющуюся задолженность.
  2. Написать заявление с просьбой расторгнуть договор обслуживания и перевести оставшиеся средства на указанные реквизиты. Форма типовая. Нужно просто скачать документ на официальном сайте QIWI и заполнить пустые поля.
  3. Дождаться рассмотрения заявления (вопрос решается максимум за 45 дней).
При утере карты писать заявление на закрытие счета нет необходимости. Срок рассмотрения слишком продолжительный. За 45 дней мошенники могут снять деньги или расплатиться в магазине, а покрывать долг придется законному владельцу платежного инструмента.

Правильный порядок действий:

  1. Как можно скорее заблокировать платежный инструмент. Для этого нужно позвонить по телефону горячей линии и сообщить оператору о своем намерении. Сотруднику службы поддержки потребуется сообщить Ф. И. О., паспортные данные и кодовое слово.
  2. Подать заявление на перевыпуск карты (если необходимо). Это можно сделать лично, обратившись в офис QIWI, или через «Личный кабинет» (ЛК).

Мобильное приложение и личный кабинет карты «Совесть»

Стоит ли оформлять карту «Совесть» от «QIWI Банка»Дистанционное обслуживание через мобильное приложение и «Личный кабинет», СМС-информирование об операциях, ежемесячных платежах, размере кредитного лимита и др. – все эти услуги предоставляются бесплатно.

В приложении и ЛК можно:

  • проверить баланс;
  • узнать график платежей;
  • уточнить сумму задолженности;
  • посмотреть историю операций;
  • подключить дополнительные опции.

Отрицательные стороны и подводные камни

Основные недостатки карты рассрочки «Совесть»:

  • партнерская сеть постоянно расширяется, но ее все равно недостаточно для удовлетворения спроса клиентов;
  • условия обналичивания денег невыгодные;
  • большинству новых клиентов банк одобряет небольшой кредитный лимит – до 30 000 руб.;

  • есть платные опции, которые автоматически продлеваются;
  • банк имеет право передавать информацию клиента своим партнерам (это вопрос безопасности личных данных и спама);
  • по умолчанию рассрочка действует только у партнеров.

Условия получения и правила использования четко прописаны в договоре с банком. Несмотря на это, начисление штрафов за просрочки, одобрение небольшого кредитного лимита и автоматическое продление некоторых опций часто воспринимаются клиентами как обман. Чтобы использование «Совести» для приобретения товаров в рассрочку было выгодным, сначала нужно внимательно ознакомиться с договором.

Стоит ли оформлять карту «Совесть» от «QIWI Банка»

Отзывы пользователей

Несмотря на отдельные недостатки карты «Совесть», это удобный банковский продукт, который позволяет покупать нужные товары в рассрочку без переплат и скрытых комиссий. Большинство отзывов клиентов положительные. Но есть отдельные негативные оценки платежного инструмента «КИВИ Банка».

Положительные

Таир, 49 лет, Владикавказ

ТаирВ 2017 г. оформил «Совесть», чтобы купить стройматериалы для ремонта квартиры. Обратил внимание на прозрачные условия рассрочки, отсутствие переплат и скрытых комиссий. Пользуюсь картой до сих пор, в следующем году планирую заказать новую, т.к. срок ее действия подойдет к концу.

Алиса, 26 лет, Санкт-Петербург

АлисаВыбрала «Совесть», потому что это бесплатная карта. Теперь регулярно покупаю в рассрочку. Это не только выгодно, но и полезно для формирования кредитной истории.

Вы пользуетесь картой рассрочки Совесть?
Постоянно!Хочу попробовать

Негативные

Кира, 35 лет, Кемерово

КираЗапросила кредитный лимит 100 000 руб., а одобрили только 15 000 руб. В другом банке получила карту с кредитной линией на 120 000 руб., предоставив тот же пакет документов, что и при оформлении «Совести».

Антон, 23 года, Нижневартовск

АнтонНет четких условий рассрочки: в одном магазине небольшую сумму (5 000 руб.) разложили на 10 платежей; в другом купил технику на 60 000 руб. А полностью возместить долг нужно всего за 4 месяца.

Видео-обзор карты рассрочки Совесть

1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (Пока оценок нет)
Загрузка...
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Кэшбэк карты банков
Добавить комментарий