Лучшие дебетовые карты с милями

Крупные банки дают возможность клиентам сэкономить на путешествиях, начисляя на карты мили вместо бонусов. Существуют совместные предложения кредитных организаций с авиакомпаниями и универсальные проекты, позволяющие выбирать из сотен авиабилетов и туров.

Что такое карта “мили”

Дебетовая карта, с подключенной опцией начисления баллов за покупки, позволяет копить бонусы для оплаты билетов и бронирования отелей.

Для часто летающих пассажиров – это способ сэкономить на путешествиях. За год можно накопить на несколько бесплатных авиабилетов.

Описание мильной карты

От выбранной кредитной организации зависят выгоды для держателя.

Необходимо учесть следующие критерии:

От ВТБ-банка

Специального мильного проекта у ВТБ нет, но есть Мультикарта с подключенной опцией «Путешествия». Списание бонусов происходит в расчете: 1 миля = 1 руб.

Условия начисления бонусов при любых покупках на сумму:

• от 5 000 до 15 000 руб. – 1% от суммы в виде миль;
• от 15 000 до 75 000 руб. – 2%;
• свыше 75 000 руб. – 2% или 3% (для повышенного кэшбэка на счете или вкладе в банке должно быть 100 тыс. руб. плюс за оплату смартфоном добавляется 1%);
• за покупки у партнеров – до 12% дополнительно.

От «Альфа-Банка»

«Альфа-Банк» предлагает 2 варианта накопления миль – Alfa Travel и «Аэрофлот».

Преимущества Alfa Travel:

• открытие счета в 5 валютах – рубли, доллары, евро, швейцарские франки и фунты стерлингов;
• начисленные бонусы не аннулируются;
• снятие наличных в банкоматах банков-партнеров за границей без комиссии и без ограничений, в остальных банкоматах – до 50 000 руб., далее – 1,99% от суммы;
• ожидание в залах повышенной комфортности Priority Pass;
• расширенная страховка с учетом употребления алкоголя и экстремального спорта;
• зачисление на счет стартового пакета 1000 единиц при оформлении;
• возврат 9% суммы, потраченной на сервисе travel.alfabank.ru, на счет в виде миль;
• вознаграждение в виде 3% кэшбэка бонусами от расходов по карте;
• начисление до 5% годовых на остаток по счету.

Недостаток Alfa Travel:

• начиная со 2-го года стоимость обслуживания составляет 5 000 руб.

Преимущества монобрендовой системы «Аэрофлот»:

• приветственный бонус 1000 единиц;
• начисление до 2 миль за каждые 60 руб., потраченные по карте, при минимальной сумме покупок 10 тыс. руб.;
• начисление 5 или 6% на остаток до 300 тыс. руб. на счете в зависимости от суммы затрат в месяц ;
• действует у перевозчиков альянса SkyTeam.

Недостаток заключается в платном годовом обслуживании. При несоблюдении условий банка стоимость составит 2 990 руб.

От «Тинькофф Банка»

«Тинькофф» предлагает 3 мильные карты: All Airlines, OneTwoTrip, «S7 от Тинькофф».

Проект All Airlines обладает самыми широкими возможностями по сравнению с другими от «Тинькофф»:

• до 1,5% от расходов при безналичной оплате возвращается милями;
• 5% на остаток средств, если траты в месяц от 20 000 руб.;
• при покупке билетов и бронировании отелей на сайте travel.tinkoff.ru начисляется до 10% от суммы в виде бонусов;
• до 30% милями по спецпредложениям от партнеров банка;
• бесплатное снятие наличных в банкоматах по всему миру;
• страховка поездок и багажа.

Недостатки:

• бонусы сгорают через 5 лет;
• ограничение по начислению в месяц – 6 000;
• годовое обслуживание – 3 588 руб. или бесплатно при постоянном наличии на счете 100 тыс. руб., СМС-оповещение – 708 руб. в год.

Проект OneTwoTrip – совместный продукт «Тинькофф» и сервиса путешествий OneTwoTrip. Система подсчета бонусов осуществляется в валюте приложения – трипкоины, которыми оплачиваются перелеты, билеты на поезд, гостиницы и экскурсии на сайте www.onetwotrip.com. Курс: 1 руб. = 1 трипкоин.

Начисление бонусов:

Недостатки:

• комиссия 90 руб. за снятие наличных в любом банкомате мира до 3 000 руб., свыше – бесплатно;
• годовое обслуживание – 1 188 руб. или бесплатное при наличии не снижаемого остатка на счете в размере 50 тыс. руб.

Последний вариант для путешественников – S7 от «Тинькофф» создан совместно с альянсом OneWorld.

Единственным недостатком стало платное обслуживание – 2 280 руб. в год при отсутствии на карточном счете остатка 150 тыс. руб. или подвязанного кредита.

От Сбербанка

Сбербанк выпускает мильный продукт совместно с «Аэрофлотом».

Количество начисляемых бонусов зависит от уровня карты:

• “классическая” – начисляется 1 миля за 60 руб.;
• “золотая” – 1,5 за 60 руб.;
• Signature – 2 за 60 руб.

Преимуществом является выпуск дополнительных карточек для семьи и приветственные 500 миль по классической и 1000 миль по премиум картам.

Недостаток – годовое обслуживание. Классический вариант обойдется в 900 руб. за первый год пользования и по 600 руб. со второго года, “золотой” – 3 500 руб. в год, а Signature – 12 000 руб.

Второй продукт Сбербанка – Сберкарта “Тревел”, где начисляют сбермили за расходы:

• до 3% от суммы безналичных оплат;
• до 7% за покупки в разделе «Путешествия» на сайте бонусной программы «Спасибо»;
• до 10% за бронирование отелей и туров в разделе «Путешествия».

От Газпромбанка

Газпромбанк входит в круг партнеров проекта Travel Miles.

За расходы по счету начисляются мили:

• 1 миля за 100 руб. (при расходах от 5 000 до 15 000 руб. в месяц);
• 2 – за 100 руб. (при расходах от 15 000 руб. до 75 000 руб. в месяц);
• 4 – за 100 руб. (при расходах свыше 75 000 руб. в месяц).
• дополнительно начисляются за каждые 100 руб. при покупках на “Газпромбанк-Travel”: 6 миль за бронирование отеля, 2 мили за авиа- и 4 мили за ж/д билеты.

Преимущества и недостатки

Рассмотрев предложения, можно выделить основные плюсы и минусы.

Преимущества:

• начисление миль за повседневные траты, позволяющее сэкономить на путешествиях;
• программы лояльности, не привязанные к одному перевозчику, дающие бонусы при расходах на транспорт и отели;
• доступ к услугам для пассажиров бизнес-класса – отдельный зал ожидания, регистрация без очередей и др.;
• снятие наличных за границей без комиссии.

Эти плюсы удобны для часто путешествующих пассажиров.

Минусы же мильных схем делают их малопривлекательными для летающих один раз в год:

• годовое обслуживание предусмотрено на всех тарифах, кроме Мультикарты ВТБ;
• бонусы имеют срок действия у всех банков, кроме «Альфа-Банка», а затем сгорают;
• один перелет – столько получится накопить при безналичных оплатах около 80 000 руб. в месяц, без расходов на билеты и брони.

Правила получения карты

Чтобы присоединиться к мильному проекту, необходимо:

• зарегистрироваться на сайте выбранной кредитной организации;
• заполнить анкету для заказа интересующего продукта;
• дождаться одобрения;
• получить карту в отделении или оформить доставку.

Второй способ – обратиться в филиал банка с паспортом.

Третий вариант – написать заявление на выпуск в представительстве в аэропорту.

Использование бонусной карты

Для накопления милей оплачивайте покупки и услуги по эквайрингу и минимизируйте снятие наличных.

Списать мили можно, приобретая товары на соответствующем ресурсе: ВТБ – multibonus.ru, Alfa-Bank – travel.alfabank.ru, т.е. каждая кредитная организация, выпускающая мильные карты, имеет свой сайт для их использования.

Условия начисления бонусов

Расчет бонусных баллов отличается в разных банках, но среднее значение – 1 миля за 50 руб.

Способы накопления

Быстрому накоплению бонусных баллов способствуют:

• покупки у партнеров выбранной кредитной организации (предусмотрен повышенный процент);
• безналичная оплата товаров и услуг;
• наличие дополнительных карточек у членов семьи с зачислением бонусов на один счет;
• использование специальных сервисов, например, ВТБ начисляет 1% при оплате смартфоном.

Сколько можно накопить миль за год

Сделаем расчет для Сберкарты “Тревел”:

1. Семья из 3 человек расходует в месяц 50 000 руб., за год они получат: 50 000 * 12 * 2% = 12 000 миль.
2. Один раз в год они вместе ездят в отпуск:
   • отель – 35 000 * 10% = 3 500 миль;
   • авиабилеты на троих по 15 000 руб. каждый – 90 000 * 7% = 6 300 миль;
   • аренда авто на 5 дней – 20 000 * 7% = 1 400 миль.
3. Получаем: 12 000 + 3 500 + 6 300 + 1 400 = 23 200 миль за год.

От выбранной программы зависит ограничение максимального количества бонусов за месяц, например, по тарифу OneTwoTrip от «Тинькофф» – 6 000. Если лететь чартером или по бесплатному билету, баллы не добавляются.

Могут ли мили сгореть

Срок действия бонусов зависит от банка. В “Альфа-Банке” баллы не сгорают, а в ВТБ сохраняются 1 год и аннулируются. Необходимо уточнить это при оформлении договора.

Сколько нужно накопить миль для бесплатного полета

В среднем перелет будет стоить около 10 000 баллов в одну сторону, т. е. билет туда-обратно обойдется в 20 000. Учитывая предыдущий расчет за год, получится накопить на перелет в отпуск для одного члена семьи.

На что можно тратить премиальные мили

В зависимости от условий программы лояльности отличается перечень товаров, но в списке чаще всего встречаются:

Как выбрать карту с милями

Чтобы среди предложений выбрать подходящее, нужно ответить на вопросы:

1. Как часто летаете и оплачиваете самостоятельно билеты на самолет и отель? Более 5 раз в месяц – вам подойдет Alfa Travel, несколько раз в год – Мультикарта (ВТБ).
2. Сколько составляют средние ежемесячные безналичные траты? Расходы превышают 20 000 руб. – All Travels («Тинькофф»), не превышают – Сберкарта “Тревел” (Сбербанк).
3. Есть ли ограничение по начислению? До 6000 – OneTwoTrip («Тинькофф»), при большем количестве – Travel Miles (Газпромбанк).
4. Начисляется ли стартовый пакет бонусов? Любая из двух программ “Альфа-Банка” предусматривает 1000 стартовых миль.
5. Услугами какого авиаперевозчика чаще пользуетесь? Предпочитаете S7 – S7 («Тинькофф»), Аэрофлот – Сберкарта «Аэрофлот Классик».

Разновидности бонусных программ

Авиакомпании предлагают несколько видов бонусных программ:

1. Статусные. Накопление баллов поднимает статус, и появляется доступ в залы повышенной комфортности, возможность один раз в год повысить класс обслуживания и т.д., например, у «Аэрофлот-бонус». Зачисление происходит при регистрации на рейс только за перелеты.
2. Премиальные. На мили, добавленные при регистрации на рейс выбранных авиалиний, можно приобрести билеты или другие товары и услуги авиакомпании, например, S7 Priority.
3. Банковские. Совместные проекты кредитных организаций и авиаперевозчиков, основное отличие заключается в начислении бонусов не только за авиабилеты, но и за любые расходы. По этим программам учитываются покупки, а не перелеты.

Авиакомпании, предлагающие бонусные программы

Программа лояльности – хороший способ сохранить благосклонность клиента.

На международном рынке популярны системы лояльности:

• “Люфтганза” (Германия) с 3 фазами – Frequent Travaller, Senator, NON Cirle;
• Finnair (Финляндия) – количество баллов зависит от частоты полетов.

Как выбрать самую выгодную карту с милями

Выбор карточки зависит от потребностей обладателя:

• если вы летаете одной авиакомпанией, выбирайте монобрендовую карту, она самая выгодная;
• если бываете в аэропорту несколько раз в месяц или в неделю, то подойдет премиум-предложение с доступом Priority Pass;
• если ежемесячные безналичные расходы составляют менее 50 000 руб., предпочтите Сбербанк или Газпромбанк, а если больше – то ВТБ или «Тинькофф».

Самое важное – определиться с приоритетной авиакомпанией и частотой полетов, потом оценивать остальные преимущества. Если впервые пробуете копить мили, лучше начать с бонусных программ авиалиний, т. к. участие в них бесплатное.

Видео-обзор, как работают мили