Дебетовая карта Яндекс Плюс от Альфа-Банка и Тинькофф
Несмотря на продолжение сотрудничества с сервисом «Яндекс», предусмотренная ранее программа лояльности для держателей банковских продуктов «ушла в прошлое», освободив место альтернативным проектам. Карта Яндекс Плюс с кэшбэком работает по формальному признаку в качестве средства платежа, однако претендовать на действовавшие повышенные возвратные бонусы владелец не может с 01.04.2022.
Ситуация сложилась аналогичным образом и у второго выпускавшего карты банка – Тинькофф. Прекращение выпуска и закрытие программы связано с многочисленностью держателей и изменениями в начислении межбанковских комиссий, которые являются фундаментом для выплаты кэшбека.
Содержание
Обзор карты Яндекса от Альфа Банка
Выпуск предназначенной для использования физическими лицами без предпринимательского статуса карты Яндекс.Плюс прекращен Альфа-Банком с 01.02.2022.
Ранее выпущенные дебетовые карты позволяли получить максимальный кэшбек в процентном соотношении от совершенных покупок в следующих категориях:
- 1 % – по остальным покупкам, сделанным картой.
- 5 % – баллами за приобретение товаров со специальной отметкой в соответствующем разделе, посвященном покупкам, а также в процентах за рестораны, развлекательные и спортивные мероприятия, кроме фастфуда;
- 6 % – при приобретении проездных документов на сайте Alfa Travel;
- 10 % – при оплате продукции и услуг сервисов Яндекс, включая еду, поездки на такси и другое;
Программа лояльности по карте Yandex.Plus Альфа-Банка завершена с 01.04.2022. Согласно разъяснению руководства, данная мера вызвана чрезмерным повышением интереса действующих и перспективных клиентов к продуктам в совокупности с переменами в системе межбанковских платежей, но не влияет на сотрудничество с Яндексом по другим проектам.
Кэшбэк Альфа-Банк по картам Яндекс Плюс после завершения действия льготной программы начисляется в зависимости от вида платежного инструмента в размере:
По дебетовым картам
По новым условиям возвратные бонусы начисляются ежемесячно до 15-го числа (впервые до 15 мая) и составляют:
- 33 % – при покупках в сети партнеров;
- 2 % – при тратах в денежном эквиваленте более 100 тысяч рублей;
- 1,5 % – при расходовании в месяц суммы средств свыше 10 тысяч рублей.
По кредитным картам
Cashback не начисляется.
Однако остальные привилегии, касающиеся установленного грейс-периода в количестве 60-ти дней, сохранены в неизменном виде:
- на покупки и переводы;
- снятие наличности в банкоматах.
Осуществлять перевыпуск карты нет необходимости, поскольку Alfa bank продлил действие платежных инструментов до конца 2028 года. Карту можно использовать, как средство платежа, независимо от указанного на ней срока завершения. Однако с 01.04.2022, вследствие прекращения действия программы лояльности, можно претендовать по ней только на стандартные бонусы. Чтобы воспользоваться дополнительными льготами, нужно оформить альтернативные банковские продукты или активировать промокоды.
Альтернативные продукты Альфа Банка
Альфа-Банк предоставляет возможность клиентам открыть накопительный счет при условии оформления дебетовой Альфа-карты.
Пополнить накопительный Альфа-счет можно бесплатным банковским переводом из любого банка либо внесением наличности в банкомате с последующим начислением годовых до 9 % с первого месяца использования.
В переходный период по Яндекс картам кэшбек был начислен за март 2022 года до 15 апреля, а также скомпенсирована стоимость подписки за март. Каждому держателю карты отправлен промокод для получения безвозмездного доступа к подписке на три месяца, который необходимо активировать до 01.03.2023, иначе льгота сгорит.
Клиенты могут оформить подписку Яндекс.Плюс и воспользоваться предоставленными преимуществами по категориям расходования:
Поездки:
- Яндекс.Такси – 10 % от стоимости каждого реализованного заказа в балловом эквиваленте и 5% по завершении месяца в денежном выражении;
- Яндекс.Драйв – кэшбек в размере 10% за каждую поездку без ограничений при аренде транспортного средства по тарифу «Фикс».
Регламентированные направления:
- 1-3% – Альфа-Банк кэшбек в Яндекс.Маркет за покупки в зависимости от товарного ассортимента;
- 0,5 баллов за литр топлива – при заправках автомобильного транспорта на АЗС.
Развлечения:
- Яндекс.Диск –дополнительные 10 ГБ и скидка в размере 10% на приобретение места;
- покупка кинофильмов и сериалов на сайте «Кинопоиск» – 20% начисляемых баллов за мириады фильмов в высоком качестве для просмотра на любом устройстве;
- Яндекс.Афиша – 10% возврата баллами за покупку билетов и абонементов в театр, на концерты и другие зрелищные мероприятия, кроме кино;
- музыка – свыше 60 млн. треков без рекламы.
Альфа-Банком выпущены альтернативные дебетовые банковские карты, предусматривающие возвратные бонусы при тратах по целевому финансированию. В частности, для покупок целесообразно использовать альфа-карту, предусматривающую возврат кэшбеком до 33% в партнерской сети, а для путешествий – Alfa Travel и Аэрофлот с начислением возвратных баллов в повышенном размере в зависимости от километража.
Обзор проекта от Банка Тинькофф
Каждому клиенту банк Тинькофф направил на email информационное письмо, содержащее сведения о предстоящем закрытии программы лояльности Yandex.Plus для дебетовых и кредитных карт.
Карты начисляли кэшбек в максимальном размере 6 тысяч рублей по категориям покупок:
- 30 % – в розничной сети магазинов-партнеров;
- 10 % -при оплате в любом из избранных сервисов Яндекса, изменяемых ежеквартально;
- 2 % – за посещение ресторанов, развлекательных мероприятий, учебных и спортивных учреждений;
- 1 % – по иным приобретениям.
Право выбора альтернативной действующей акционной программы было предоставлено всем держателям до 26.01.2022 без переоформления пластикового продукта. После указанной даты владельцы, не проинформировавшие банк о сделанном выборе, автоматически приобщались к новым программам по инициативе банковской организации с предоставлением бесплатного доступа к подписке Tinkoff Pro сроком на два месяца.
Сравнение карт Альфа и Тинькофф
Несмотря на прекращение индивидуальной программы лояльности с повышенным кешбеком по картам Яндекс.Плюс, продукты-последователи сохраняют ряд условий предшественников.
Сравнительная характеристика для держателей дебетовых и кредитных карт двух выпустивших платежные инструменты банков представлена в таблице:
| Сравниваемые показатели | Карты Альфа-Банка | Карты банка Тинькофф |
| Дебетовые банковские продукты | ||
| Стоимость ежемесячного обслуживания | Бесплатно без дополнительных условий и ограничений | Бесплатно при постоянном остатке от 50 тыс. рублей либо переводе кредитных средств, иначе 99 руб. |
| Процент, начисляемый на остаток | Ограничитель – 100 тыс. рублей Если ежемесячные траты: в пределах от 10 до 100 тыс. рублей – 4 %;> 100 тыс. руб. – 5 % | Ограничитель – 300 тыс. рублей Если расходы по карте в месяц: > 3 тыс. руб. – 3 % |
| Комиссия за снятие наличных | Без процентов при условии снятия: без ограничений – в банкоматах банка и партнеров;до 50 тыс. руб. – в сторонних банках при условии трат > 10 тыс. руб. или сохранении сальдо > 30 тыс. руб. Иначе за обналичивание нужно платить 1,99 % от суммы снятия, но не менее 199 рублей | В зависимости от суммы и принадлежности банкомата: Тинькофф – до 150 тыс. руб. ежемесячно без комиссии;в других банках или в сверхлимитной сумме – 2 % |
| Кредитные платежные инструменты | ||
| Максимальный кредитный лимит | 500 тыс. руб. | 700 тыс. руб. |
| Льготный период | 100 дней | 55 дней |
| Стоимость обслуживания | Первый год – бесплатно, последующий период 990 руб. ежегодно | 590 рублей в год |
| Комиссия за снятие наличных | До 50 тыс. руб. бесплатно, далее – 3,9 % + 390 руб. | Вне зависимости от суммы снятия: 2 % + 290 руб. |
| Процентная ставка | От 11,99 % | От 12 % |
| Минимальный платеж | В процентах от суммы долга – 3-10 %В денежном выражении – 300 руб. | В процентном отношении к задолженности – до 8 % |
Клиент вправе выбрать карту с более выгодными условиями в зависимости от планируемого остатка, необходимости снятия наличных, максимальных и минимальных ограничений по лимитам. Однако льготные условия подписки, отчасти заменяющие действовавший повышенный кэшбек, одинаков у обеих банковских организаций.